sicherheit, Versicherungen

Autoversicherung: Unterschied Full Insurance, Comprehensive Insurance & Third-Party Liability – Haftplicht, Teil- & Vollkasko?

Autoversicherung Unterschied Full Insurance Comprehensive Third Party Liability Haftplicht Teil Vollkasko

In Dubai ist eine Kfz-Versicherung gesetzlich vorgeschrieben, um auf den Straßen fahren zu dürfen. Es gibt drei Hauptversicherungsarten: Third-Party Liability (Haftpflichtversicherung), Comprehensive Insurance (Teilkasko/Vollkasko) und Full Insurance (Erweiterte Vollkasko). Jede dieser Optionen bietet unterschiedliche Deckungsumfänge und Preise, abhängig von den individuellen Bedürfnissen des Fahrers.

  • Third-Party Liability ist die günstigste und gesetzlich vorgeschriebene Option, deckt aber nur Schäden an Dritten und nicht am eigenen Fahrzeug.
  • Comprehensive Insurance bietet zusätzlich Schutz für das eigene Fahrzeug, Diebstahl und Feuer, kann aber eine Selbstbeteiligung enthalten.
  • Full Insurance ist die umfangreichste Absicherung und beinhaltet zusätzliche Leistungen wie Pannenhilfe, Mietwagenersatz, Offroad-Schutz und Wertminderungsausgleich.

Die Wahl der richtigen Versicherung hängt von Faktoren wie dem Fahrzeugwert, Fahrverhalten und Budget ab. Besonders für neue oder teure Autos lohnt sich eine erweiterte Versicherung, um finanzielle Risiken zu minimieren. Mehr dazu + Vergleichstabelle hier im Artikel:

Arten von Kfz-Versicherungen in Dubai und den VAE für Fahrzeuge – Haftplicht, Teil- & Vollkasko

In Dubai (und allgemein in den VAE) gibt es drei Hauptarten von Kfz-Versicherungen (Versicherungen für Auto, Motorrad, Quad und andere Fahrzeuge):

1. Third-Party Liability Insurance (Haftpflichtversicherung)

  • Pflichtversicherung in den VAE.
  • Deckt nur Schäden an Dritten (Personen und Fahrzeuge), aber nicht am eigenen Auto.
  • Günstigste Option, aber riskant, da eigene Schäden nicht gedeckt sind.
  • Geeignet für: Ältere Fahrzeuge oder Fahrer mit kleinem Budget.

2. Comprehensive Insurance (Kasko-Versicherung)

  • Deckt Schäden am eigenen Fahrzeug und an Dritten.
  • Schutz vor Unfällen, Diebstahl, Vandalismus und Naturkatastrophen.
  • Oft mit Selbstbeteiligung verbunden.
  • Geeignet für: Neuwagen, Kredit- oder Leasingfahrzeuge.

3. Full Insurance (Erweiterte Kasko-Versicherung)

  • Umfassender Schutz inkl. Mietwagenersatz, Pannenhilfe, Offroad-Schutz usw.
  • Weniger oder keine Selbstbeteiligung.
  • Geeignet für: Luxusautos, Vielnutzer, Offroad-Fahrer.

Auto Kfz Fahrzeug Versicherung Vergleich Unterschied Full Insurance Comprehensive Third Party Liability Haftplicht Teil Vollkasko

Der billigste / günstigste Weg: „Normal insurance“ – Third-Party Liability Insurance

Die Third-Party Liability Insurance (Haftpflichtversicherung) ist die günstigste und gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Versicherung in Dubai und den VAE. Sie deckt nur Schäden an Dritten, jedoch keine Schäden am eigenen Fahrzeug oder an der eigenen Person.


Sie möchten eine persönliche Beratung?

Wieso es sich unnötig schwer machen? Mit einer professionellen und individuellen Beratung erhalten Sie ein Konzept was auf Sie und Ihre Situation – privat als auch geschäftlich – zugeschnitten ist.

NEU: Sofort-Angebot mit Fixpreis nach nur 5 Minuten über unseren Chat.
Hier testen & anfragen


Was deckt die Third-Party Liability Insurance ab?

Personenschäden bei Dritten

  • Medizinische Kosten für verletzte Personen (Fahrer, Insassen oder Fußgänger).
  • Entschädigung im Todesfall an die Familie des Geschädigten (gemäß UAE-Gesetzgebung – „Diya“ oder Blutgeld).

Sachschäden bei Dritten

  • Reparaturkosten für Fahrzeuge, die durch dein Auto beschädigt wurden.
  • Schäden an Eigentum, z. B. beschädigte Häuser, Zäune oder Laternenpfähle.

Gerichtskosten

  • Falls der Unfall zu einer Klage oder einem Rechtsstreit führt, kann die Versicherung einige Anwalts- oder Gerichtskosten übernehmen.

Was deckt die Third-Party Insurance NICHT ab?

Eigene Fahrzeugschäden

  • Reparaturen an deinem eigenen Auto musst du aus eigener Tasche zahlen.

Diebstahl oder Totalschaden

  • Falls dein Auto gestohlen oder irreparabel beschädigt wird, gibt es keine Entschädigung.

Feuer- oder Naturkatastrophenschäden

  • Kein Schutz bei Schäden durch Brände, Überschwemmungen, Sandstürme oder andere Naturereignisse.

Persönliche Unfallversicherung für dich als Fahrer

  • Falls du verletzt wirst, sind deine medizinischen Kosten nicht abgedeckt.

Pannenhilfe oder Mietwagenersatz

  • Keine Unterstützung bei Pannen oder Bereitstellung eines Ersatzfahrzeugs während einer Reparatur.

Für wen ist die Third-Party Liability Insurance geeignet?

Fahrer mit älteren oder günstigen Fahrzeugen, bei denen sich eine teure Reparaturversicherung nicht lohnt.
Personen mit einem kleinen Budget, die nur die gesetzlich erforderliche Mindestdeckung benötigen.
Fahrer, die sehr selten oder nur kurze Strecken fahren.
Personen, die nicht auf eine Entschädigung für ihr eigenes Auto angewiesen sind.

💡 Wichtig: Falls du dein Auto über eine Bank finanzierst (Leasing oder Kredit), verlangen die meisten Banken eine Comprehensive Insurance, da sie das Fahrzeug als Sicherheit sehen.

Autoversicherung Unterschied Full Insurance Comprehensive Third Party Liability Haftplicht Teil Vollkasko Vergleich

Empfehlung: Comprehensive oder Full Insurance – die bessere Wahl (überall auf der Welt)

Oft werden diese Begriffe synonym verwendet, aber es gibt feine Unterschiede:

1. Comprehensive Insurance (Umfassende Versicherung)

  • Deckung: Deckt Schäden am eigenen Fahrzeug sowie Schäden an Dritten ab.
  • Zusätzliche Leistungen: Kann oft erweiterte Deckungen wie Diebstahl, Feuer, Naturkatastrophen, Vandalismus und Glasbruch enthalten.
  • Einschränkungen: Manche Policen haben eine Selbstbeteiligung oder decken nur bestimmte Fahreraltersgruppen und Fahrzeugtypen ab.

2. Full Insurance (Vollkasko-Versicherung)

  • Deckung: Ähnlich wie die Comprehensive Insurance, jedoch mit zusätzlichen Schutzleistungen.
  • Erweiterte Vorteile: Kann persönliche Unfälle, medizinische Kosten, Pannenhilfe, Mietwagenersatz, Reifen- und Glasabdeckung und sogar Offroad-Schutz umfassen.
  • Höherer Preis: Da sie umfangreicher ist, kostet sie in der Regel mehr als eine Standard-Comprehensive-Police.

Hauptunterschied:

  • Comprehensive Insurance bietet eine breite Abdeckung für Schäden am eigenen Fahrzeug und an Dritten.
  • Full Insurance ist eine erweiterte Form der Comprehensive Insurance mit zusätzlichen Vorteilen und einem umfassenderen Schutzpaket.

Falls du ein Auto in Dubai versichern möchtest, solltest du die genauen Bedingungen und Ausschlüsse der jeweiligen Versicherungspolicen prüfen, da die Definitionen je nach Anbieter variieren können.

In Dubai kann eine Full Insurance zusätzliche Vorteile bieten, die über eine Comprehensive Insurance hinausgehen. Hier sind einige Beispiele für Situationen, in denen eine Full Insurance greifen würde, während eine Standard-Comprehensive-Versicherung möglicherweise keine oder nur eingeschränkte Deckung bietet:

1. Mietwagenersatz (Replacement Car)

  • Full Insurance: Oft beinhaltet sie die Bereitstellung eines Mietwagens, wenn dein Fahrzeug in Reparatur ist.
  • Comprehensive Insurance: Diese Leistung ist oft optional oder gar nicht enthalten.

2. Pannenhilfe (Roadside Assistance)

  • Full Insurance: Rund-um-die-Uhr-Pannenhilfe inklusive Abschleppdienst, Starthilfe oder Reifenwechsel.
  • Comprehensive Insurance: Oft nicht standardmäßig enthalten oder mit zusätzlichen Gebühren verbunden.

3. Abdeckung für Naturkatastrophen (Natural Calamities)

  • Full Insurance: Deckung bei Schäden durch Sandstürme, Überschwemmungen oder Erdbeben.
  • Comprehensive Insurance: Nicht immer automatisch enthalten – oft nur als Zusatzoption verfügbar.

4. Offroad-Schutz für 4×4-Fahrzeuge

  • Full Insurance: Spezieller Schutz für Offroad-Fahrten in Wüstengebieten (z. B. Dünenfahren).
  • Comprehensive Insurance: Meist nur für Fahrten auf öffentlichen Straßen gültig.

5. Schutz bei Fahrten in Nachbarländer

  • Full Insurance: Oft Erweiterung auf Reisen nach Oman oder Saudi-Arabien.
  • Comprehensive Insurance: Gilt meist nur innerhalb der VAE, Erweiterungen müssen separat hinzugefügt werden.

6. Glas- und Reifenschäden

  • Full Insurance: Deckt oft Schäden an Windschutzscheiben oder platten Reifen ohne Selbstbeteiligung.
  • Comprehensive Insurance: Diese Schäden sind oft ausgeschlossen oder nur mit Selbstbeteiligung gedeckt.

7. Persönliche Unfallversicherung für Fahrer & Insassen

  • Full Insurance: Deckt medizinische Kosten und Invaliditätsleistungen für Fahrer und Insassen ab.
  • Comprehensive Insurance: Deckt meist nur Dritte, nicht aber den Fahrer selbst.

8. Schutz vor Vandalismus oder vorsätzlichen Schäden

  • Full Insurance: Kann Schäden durch mutwillige Beschädigung oder Proteste abdecken.
  • Comprehensive Insurance: Oft ausgeschlossen oder nur gegen Aufpreis erhältlich.

9. Wertminderungsausgleich nach einem Unfall (Depreciation Cover)

  • Full Insurance: Erstattung der Wertminderung, die dein Auto nach einem Unfall erleidet.
  • Comprehensive Insurance: Oft nicht enthalten.

10. Keine oder reduzierte Selbstbeteiligung

  • Full Insurance: Kann eine Zero-Excess-Option haben, d. h. du musst nach einem Unfall nichts zahlen.
  • Comprehensive Insurance: Meist mit einer festgelegten Selbstbeteiligung verbunden.

Wenn du in Dubai viel fährst, Offroad unterwegs bist oder maximale Sicherheit und Bequemlichkeit suchst, lohnt sich eine Full Insurance. Sie kann dir viel Ärger und Kosten sparen, die bei einer normalen Comprehensive Insurance nicht abgedeckt wären.

 

Vergleichstabelle der unterschiedlichen Versicherungs-Arten

Faktor Third-Party Liability Comprehensive Insurance Full Insurance
Schäden an Dritten (Haftpflicht) ✅ Ja ✅ Ja ✅ Ja
Schäden am eigenen Fahrzeug ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja
Personenschäden beim Fahrer ❌ Nein ❌ Nein (optional buchbar) ✅ Ja
Diebstahlschutz ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja
Brandschutz ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja
Schutz bei Naturkatastrophen ❌ Nein ✅ Ja (meist optional) ✅ Ja
Offroad-Schutz (für 4×4 Fahrzeuge) ❌ Nein ❌ Nein ✅ Ja
Mietwagenersatz ❌ Nein ❌ Optional ✅ Ja
Pannenhilfe ❌ Nein ❌ Optional ✅ Ja
Medizinische Kosten für den Fahrer ❌ Nein ❌ Optional ✅ Ja
Deckung in GCC-Ländern (Oman, Saudi etc.) ❌ Nein ❌ Optional ✅ Ja (wenn inbegriffen)
Gerichtskostenabdeckung ✅ Ja ✅ Ja ✅ Ja
Selbstbeteiligung ❌ Keine ✅ Ja, mit Selbstbeteiligung ✅ Ja, oft ohne Selbstbeteiligung
Kosten 💲 Günstigste Option 💲💲 Mittelpreisig 💲💲💲 Teuerste Option
Vandalismus-Schutz ❌ Nein ✅ Ja (meist optional) ✅ Ja
Glasschäden (Windschutzscheibe, Fenster) ❌ Nein ✅ Ja (optional) ✅ Ja
Reifenschäden ❌ Nein ✅ Ja (optional) ✅ Ja
Abdeckung bei Totalschaden ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja
Erstattung von Wertminderung nach Unfall ❌ Nein ❌ Nein ✅ Ja
Deckung bei Fahrerflucht des Unfallverursachers ❌ Nein ❌ Nein ✅ Ja
Reparatur in Vertragswerkstätten ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja
Reparatur in Premium-Werkstätten (z. B. Hersteller) ❌ Nein ❌ Nein (optional gegen Aufpreis) ✅ Ja (inklusive)
Ersatz für persönliche Gegenstände im Auto ❌ Nein ❌ Nein (meist ausgeschlossen) ✅ Ja (optional)

Zusammengefasst und einfach formuliert:

  • Haftpflicht = Du bist schuld und der Schaden des anderen wird voll übernommen; Deiner nicht
  • Teilkasko = Glasschäden und wildunfälle
  • Vollkasko = du kannst an ne Wand fahren und dein Schaden wird bezahlt

Der Vergleich mehrerer Versicherungen lohnt sich immer!

Zusatz am Ende:

GCC Coverage (Erweiterte Deckung für Nachbarländer)

  • Deckt Unfälle und Schäden in anderen GCC-Staaten (Saudi-Arabien, Oman, Katar, Bahrain, Kuwait).
  • Oft als Zusatzoption bei Comprehensive Insurance erhältlich.
  • Geeignet für: Personen, die mit dem Auto oft ins Ausland fahren.
Lassen Sie sich jetzt persönlich Beraten.

 

Wir helfen von der Erstberatung über die Umsetzung bis zur Betreuung rund um Firmengründung, Leben sowie Investments in Dubai.